Existeixen diferents formes per garantir que les persones que han treballat, una vegada arribin a l’edat de jubilació, puguin gaudir d’una prestació que els permeti mantenir un determinat nivell de vida.
De la normativa i sistema que garanteixen aquestes prestacions en diem el sistema de previsió social.
Les pensions de jubilació són, de les diferents prestacions del sistema de previsió social, les que més sovint surten en les converses quotidianes com una preocupació que entenc i comparteixo. Cal que ens preocupem de com seran les pensions en el futur amb una Catalunya independent i a l’hora cal que entenguem com funcionen per deixar de preocupar-nos.
De forma resumida, hi ha dos mètodes per disposar d’una renda més enllà de la jubilació, el que s’anomena sistema de CAPITALITZACIÓ i el sistema de REPARTIMENT.
EL SISTEMA DE CAPITALITZACIÓ:
És el que s’utilitza quan un contracta un pla de jubilació privat. Una persona paga unes quotes periòdiques a una entitat asseguradora, per exemple mensuals, que es destinen al SEU PLA DE JUBILACIÓ, són els seus diners i de ningú més. Aquests plans, poden anar associats a altres contingències a part de la de jubilació com la mort, la invalidesa etc. Amb aquest estalvi, quasi tots el diners que s’inverteix en el pla de jubilació, es recuperen al produir-se la contingència, per exemple la jubilació. La part que no es recupera correspon als capitals invertits pels riscos com la invalidesa o la mort a més dels costos de gestió que té l’entitat asseguradora . A més, el capital invertit haurà generat uns beneficis derivats de les inversions que hagi fet l’entitat asseguradora. Podem dir doncs que al jubilar-se el que es cobra és:
El CAPITAL INVERTIT
– EL COST DE LES ASSEGURANCES DE VIDA I INVALIDESA
– ELS COSTOS DE GESTIÓ DE L’ENTITAT ASSEGURADORA
+ RENDIMENTS DE LES INVERSIONS DELS CAPITALS INVERTITS
Amb un pla de jubilació doncs, es pot arribar a cobrar més del que s’ha pagat però el capital que es cobra és un import concret, per exemple 70.000€
EL SISTEMA DE REPARTIMENT:
El sistema de repartiment és el que s’utilitza en el nostre país per les pensions, és dir, no s’utilitza el sistema de capitalització.
Sovint, quan es parla del “fondo de reserva de la Seguridad social” (“la hucha de las pensiones”) pot semblar com si fos el lloc d’on es paguen les pensions dels jubilats. No és així, el fons de reserva és el dipòsit on van a parar els excedents de les cotitzacions per quan puguin fer falta, per exemple per raons demogràfiques. La realitat és que el Govern espanyol ha fet us darrerament del fons de reserva pel pagament de despeses que no trenen res a veure amb les pensions en import molt importants. Essent així, un es podria preguntar, i tot i això es poden pagar les pensions?, doncs si, perquè no es paguen del fons de reserva sinó que es paguen amb les cotitzacions dels treballadors i de les empreses.
Així, quan una empresa ingressa la seguretat social del mes d’agost (que es paga el dia 30 de setembre), l’Estat disposa de diners per pagar les pensions dels jubilats corresponents al mes d’octubre. I així cada mes, de cada any des de fa molts i molts anys, fins i tot quan en cara no existia el fons de garantia de les pensions.
Com es veu, el sistema de pensions no acumula cap import concret a nom del seu titular (el jubilat) sinó que li paga una renda que actualment és vitalícia.
El futur sistema de pensions català, funcionaria igual amb una major facilitat per l’Estat català per pagar-les al haver-hi una xifra de cotitzants per cada jubilat superior que a Espanya i unes cotitzacions més elevades.